신용카드와 체크카드 어떻게 쓰는 것이 좋을까요?

월급고개가 다가올 때마다 신용카드와 체크카드 중 무엇을 내밀어야 할지 고민했던 적이 한 번쯤은 있으실 겁니다. 두 카드의 혜택과 연말정산 공제율을 영리하게 조합하는 것만으로도 내년에 돌려받는 세금 환급액이 완전히 달라집니다. 제가 사회초년생 시절에 무작정 혜택이 좋다는 신용카드만 쓰다가 세금 폭탄을 맞고 나서야 이 결제 수단 비율을 맞추게 되었습니다.

내 총급여의 25퍼센트 구간까지는 어떤 카드를 써야 할까

우선 자신의 1년 총급여액을 기준으로 25퍼센트가 되는 금액이 정확히 얼마인지 계산하는 것이 첫 번째 단계입니다. 이 25퍼센트 구간에 도달하기 전까지는 통신사 할인이나 항공 마일리지 적립 등 부가 혜택이 훌륭한 신용카드를 집중적으로 사용하는 것이 훨씬 유리합니다.

어차피 연봉의 25퍼센트 이하로 쓴 금액은 연말정산 때 소득공제를 단 한 푼도 받을 수 없기 때문입니다. 따라서 매월 고정적으로 나가는 아파트 관리비나 보험료 그리고 구독 서비스 요금은 혜택이 가장 좋은 신용카드에 자동이체를 걸어두는 방법을 적극 추천합니다.

25퍼센트를 넘긴 시점부터는 어떻게 결제 수단을 바꿔야 할까

신용카드 누적 사용액이 연봉의 25퍼센트를 초과했다면 그 순간부터는 지체 없이 체크카드나 현금영수증으로 결제 수단을 갈아타야 합니다. 초과분에 대한 소득공제율이 신용카드는 15퍼센트인 반면 체크카드는 그 두 배인 30퍼센트가 적용되어 세금 혜택이 월등히 커지기 때문입니다.

만약 출퇴근길에 대중교통을 이용하거나 주말에 전통시장에서 장을 본다면 공제율이 40퍼센트까지 껑충 뛰어오르니 이 부분을 일상생활에서 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다. 여러분이 한눈에 이해하기 쉽도록 결제 수단별 공제율 차이를 아래 표로 정리해 보았습니다.

국세청 홈택스에서 내 카드 누적 사용액을 어떻게 확인할 수 있을까

내가 지금 연봉의 25퍼센트를 넘게 썼는지 확인하려고 일일이 영수증을 모아가며 계산기를 두드릴 필요는 전혀 없습니다. 인터넷 브라우저에 접속해서 간단한 검색과 마우스 클릭 몇 번만으로 현재 상황을 점검할 수 있습니다. 매년 가을경에 열리는 연말정산 미리보기 서비스를 이용하면 1월부터 9월까지의 신용카드 사용 금액이 국세청 데이터베이스에서 자동으로 불러와집니다.

• 인터넷 주소창에 (hometax.go.kr) 주소를 입력한 후 인증서를 통해 안전하게 로그인합니다.
• 메인 화면 상단에 위치한 장려금 연말정산 전자기부금 메뉴 항목으로 마우스를 이동합니다.
• 연말정산 미리보기 항목을 클릭하여 올해 9월까지 내가 카드를 얼마나 그었는지 정확한 사용액을 확인합니다.
• 남은 기간 동안 체크카드를 얼마나 더 써야 최대 한도까지 공제받을 수 있을지 지출 계획을 세웁니다.

신용카드와 체크카드를 언제 어떻게 적절한 시점에 교체하느냐가 얇아진 지갑을 지키는 가장 중요한 핵심 비결입니다. 무조건 혜택 좋은 카드 하나만 고집하기보다는 각 카드의 고유한 특성과 국가의 세금 공제 제도를 확실히 이해하고 내 소비 패턴에 맞춰 유연하게 섞어 쓰는 지혜가 필요합니다. 오늘 국세청 웹사이트에 들어가서 나의 누적 결제액을 확인해 보시고 남은 기간 동안 현명한 소비 계획을 새롭게 세워보시기를 바랍니다.